Qual valor de cobertura médica escolher no seguro viagem?

Comece pelo valor que o destino exige e suba conforme o custo de ser atendido lá, porque o número que você escolhe é o teto da conta. Pela regra da Susep, a cobertura de despesas médicas do seguro viagem paga até o capital segurado contratado, e o que passar disso sai do seu bolso. Para quem pede o visto Schengen, as regras do visto exigem seguro de saúde com cobertura mínima de 30.000 euros, e esse valor virou a referência dos planos para a Europa. No Canadá, o governo avisa que não paga hospital nem médico de visitante, e nos Estados Unidos a lei garante o atendimento de emergência, não que ele saia de graça. Nesses destinos, vale olhar planos acima do piso. Idade, doença preexistente, esporte e viagem longa pedem ainda mais margem.

O valor contratado é o teto

A Superintendência de Seguros Privados (Susep) regula o seguro viagem pela Circular nº 667, de 2022. O artigo 87 diz que o seguro viagem garante uma indenização "limitada ao valor do capital segurado contratado". O artigo 88 aplica a mesma lógica à cobertura de despesas médicas, hospitalares e odontológicas: ela paga o tratamento de acidente pessoal ou doença súbita e aguda durante a viagem, até o valor escolhido.

Em viagem internacional, essa cobertura é obrigatória em todo seguro viagem e não pode valer só para acidente, como resume a página da Susep sobre seguro viagem. Ou seja, todo plano internacional tem cobertura médica. A diferença entre eles está em quanto ela paga.

O teto vale também para quem tem doença preexistente. O mesmo artigo 88 manda a cobertura pagar a estabilização de uma crise de doença preexistente ou crônica que vire emergência ou urgência, mas sempre "até o limite do capital segurado contratado". Quem tem diabetes, problema cardíaco ou pressão alta tem mais um motivo para não ficar no mínimo. A regra completa está em seguro viagem cobre doença preexistente?.

Uma cobertura ou várias?

Um mesmo problema pode acionar mais de uma cobertura: a despesa médica, os remédios, a remoção de ambulância e, nos casos graves, a volta ao Brasil com acompanhamento médico. O artigo 22 da circular obriga as condições do plano a dizer se as indenizações de coberturas diferentes se somam ou não quando vêm do mesmo evento. É nesse ponto que você descobre se uma internação seguida de remoção usa uma cobertura só ou várias.

O artigo 16 exige que as condições tragam o âmbito geográfico das coberturas. Confira se o plano vale em todos os países do roteiro, inclusive nas escalas.

O que o destino exige

A exigência mais conhecida é a do Espaço Schengen. A Embaixada da Alemanha no Brasil lista, entre os documentos do pedido de visto Schengen, um seguro de saúde de viagem válido em todo o espaço e pela estadia inteira, com cobertura mínima de 30.000 euros. O brasileiro não precisa desse visto em estadas curtas, como explica a página sobre o melhor seguro viagem para a Europa, mas a cifra virou a régua dos planos para o continente.

Fora da Europa, a recomendação muda de país para país. A Embaixada do Brasil em Havana recomenda que todo turista brasileiro em Cuba tenha seguro de saúde e confirme com a empresa, antes de viajar, se o seguro paga os custos médicos no país ou funciona por reembolso. Para outros destinos, veja as páginas sobre Estados Unidos, Argentina, Canadá e Tailândia.

Onde a conta pesa mais

O piso de um destino não diz quanto custa ser atendido nele. Dois governos deixam isso claro:

• Canadá. A central de ajuda do serviço de imigração canadense, atualizada em 3 de novembro de 2026, responde que o país não paga serviços hospitalares nem médicos de visitantes e recomenda contratar um seguro de saúde antes de chegar.
• Estados Unidos. A lei federal EMTALA obriga os hospitais que participam do Medicare e têm serviço de emergência a examinar e estabilizar quem chega em emergência, independentemente da capacidade de pagar, segundo a agência federal CMS. O atendimento está garantido. A conta, não.

No sentido oposto, Portugal, Itália e Cabo Verde têm acordo com o Brasil. O Certificado de Direito à Assistência Médica (CDAM), pedido de graça pelo portal do governo federal, permite usar o sistema público de saúde desses países como cidadão local. Ele não é seguro viagem e não cobre hospital particular nem a volta ao Brasil, por isso não substitui a cobertura médica.

O que pede mais margem

Além do destino, quatro perguntas mexem no valor:

• Quem viaja? Com pais ou avós no grupo, leia as regras de idade de cada plano antes de escolher o valor. Veja seguro viagem para idoso.
• Há doença preexistente? A crise é paga só até o teto contratado.
• Vai praticar esporte? Trilha, esqui e mergulho pedem um plano que cubra a atividade. Veja seguro viagem para trilha e esportes radicais.
• Quantos dias fora? Quanto mais longa a viagem, mais tempo exposto e mais margem faz sentido.

Antes de fechar, confira no bilhete

• o valor da cobertura de despesas médicas, hospitalares e odontológicas e a moeda em que ele está escrito, dólar ou euro;
• se remédios, remoção e volta ao Brasil têm valor próprio ou saem do mesmo valor;
• se o valor vale por evento ou pela viagem inteira;
• em que países o plano vale;
• como o plano trata a crise de doença preexistente.

O preço fica de fora desta conta. Ele muda com idade, datas, destino e câmbio, e só a cotação do dia mostra quanto custa cada nível de cobertura para a sua viagem. Se acontecer alguma coisa durante a viagem, o caminho está em como acionar o seguro viagem.